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Sobrevivir al desempleo

Seguros para tu tarjeta de crédito contra la pérdida del trabajo

Cuando la fuente de trabajo tambalea, la mente se obsesiona con las cuentas por pagar y los medios para conseguir el dinero necesario. En ese momento, parece una gran idea obtener un seguro de desempleo involuntario, que le ofrece realizar los pagos de su tarjeta de crédito mientras usted se encuentra desempleado. Pero, ¿funciona esto en el largo plazo?


¿En qué consiste el seguro de desempleo involuntario?

Se trata de una póliza de seguros (IUCC, por sus siglas en inglés) que normalmente es ofrecida por las compañías que ofrecen tarjetas de crédito que sirve para cubrir los pagos del usuario durante un período de desempleo.

La pérdida de un trabajo como cuentapropista o los casos de renuncias no serán cubiertos por este seguro. El costo de este servicio varía de empresa a empresa. Sin embargo, suele ser alrededor de un 1% de su saldo mensual.

Para algunas personas el costo del seguro IUCC vale la pena, pero para otros no. Trate de calcular cuánto tiempo va a estar sin trabajo, qué tan próxima se encuentra la fecha en que debe pagar la cuenta de su tarjeta de crédito, y si podría llegar a afrontar el pago sin necesidad de recurrir al seguro.

¿Cuando tiene sentido sacar un seguro IUCC?



Supongamos que usted tiene un saldo de $ 2.000 y la compañía de su tarjeta de crédito le cobra 1% cada mes para obtener el seguro de IUCC. Su pago mensual por el seguro sería de $ 2.000 x 0,01 = $ 20.

El pago mínimo es del 3% de su saldo, lo que equivaldría a $ 60. Supongamos que usted ha conseguido un trabajo para dentro de dos meses y no espera tener otro trabajo durante esos 2 meses.

En este caso, usted recibiría por el seguro de la tarjeta de crédito $ 80 por mes, lo que lo volvería conveniente.

¿Cuándo no tiene sentido sacar un seguro IUCC?


Por otra parte, supongamos que usted tiene una deuda de $ 5.000 en su tarjeta de crédito y el costo del seguro es del 1% de su saldo, por mes. El costo mensual del seguro sería de $ 5.000 x 0,01 = $ 50.

Supongamos que usted sospecha que su despido podría ocurrir en el transcurso de los meses siguientes, pero no está del todo seguro. Su pago mensual mínimo es del 3% de su saldo, es decir $ 150.

Usted podría afrontar el pago en este momento, y usted podría ahorrarse $ 50 por mes, ya que usted no tendrá que pagar el seguro de desempleo, y podrá ahorrar para los pagos futuros.

Si el despido no se hace efectivo hasta después de 6 meses, usted pagaría un total de $ 300 ($ 50 x 6), que podría haber ahorrado para cubrir sus gastos.

Si usted finalmente no pierde su trabajo, habrá estado desperdiciando su dinero durante el tiempo en que mantuvo el seguro.

¿Cómo puede afectar esto a su reputación crediticia?

Averigüe con cuánto tiempo de anticipación se debe realizar el pago, para no atrasarse con el pago y evitar que en su informe de crédito figure que usted se atrasó en el pago.

Si los pagos no son realizados a tiempo, usted tendrá una advertencia por pagar tarde y eso generará una gran caída de su puntaje de crédito.

Políticas de cancelación

Este tipo de seguro de desempleo puede volverse muy costoso. Asegúrese de que usted tiene la posibilidad de cancelar la póliza con cierta rapidez una vez que haya conseguido otro trabajo. Haga preguntas tales como:

• ¿Cuál es la fecha en que se realiza la facturación del seguro?

• ¿Cuánta anticipación en relación a la fecha de facturación se necesita para cancelar la póliza sin recibir la factura del mes siguiente?

Cuando obtenga esta información, guárdela en su computadora o anótelo en su agenda. Si lo anota en su agenda, agregue la fecha de facturación y la fecha de cancelación en su calendario mensual para los próximos seis meses.


Alternativas al
seguro de desempleo involuntario

• En lugar de obtener un seguro IUCC, trate de pagar las deudas de su tarjeta de crédito, y/o reduzca los gastos para tener un presupuesto más manejable antes de que lo despidan.

• Antes de sacar un seguro IUCC, tenga en cuenta que los pagos de otras deudas pueden posponerse de manera gratuita. Consulte con un asesor financiero para conocer sus opciones para posponer los pagos de sus deudas antes de ser despedido.

• Establezca un presupuesto de emergencia. Reduzca todos los gastos innecesarios y ahorre, en caso de que usted finalmente pierda su trabajo.

• Envíe su currículum a otros posibles empleos tan pronto como reciba su aviso de despido. E incluso, antes de haber sido despedido, usted puede actualizar su currículum y buscar en internet posibles empleos para el futuro.

Conclusión

Si usted desea mantener su crédito intacto, incluso perdiendo su empleo, usted tiene otras opciones que van más allá de los seguros de crédito por desempleo involuntario.

Contrate el seguro únicamente si su despido es inminente y el mercado de trabajo esté en un mal momento. En caso contrario, evalúe sus posibilidades y prepárese de antemano, adecuando su presupuesto para generar una considerable cuenta de ahorros.

Su trabajo puede estar en riesgo, pero de todas maneras usted puede minimizar el impacto que su despido puede tener sobre sus finanzas.

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Alejandro Raúl Molinaro

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Alejandro Raúl Molinaro

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