Tipos de seguros de vida

Sus ventajas y desventajas
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¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros permanentes?

Vida entera o Vida Común
es el más común de los seguros permanentes. Las primas siguen siendo constantes sobre la vida de la póliza y se deben pagar generalmente de forma periódica en la suma indicada en la póliza.
 

Vida Universal o Vida Ajustable le permite a usted, después de su pago inicial, pagar primas en cualquier momento, virtualmente en cualquier cantidad, sujeto a ciertos mínimos y máximos. Usted también puede reducir o aumentar el beneficio de muerte de manera mucho más fácil que una póliza de seguro de Vida entera tradicional. (para aumentar su beneficio de muerte, la compañía de seguros le requiere generalmente evidencia satisfactoria de su estado de salud). 

Vida variable le proporciona los beneficios de muerte y los valores efectivos que varían con el funcionamiento de una lista de inversiones. Usted puede asignar sus primas entre una variedad de inversiones que ofrecen diversos grados de riesgo y de recompensa –acciones, bonos, combinación de ambos, o de las cuentas que garantizan intereses. Usted recibirá un prospecto con la venta de ese producto. 

El valor efectivo de una póliza de vida variable no está garantizado y el que posee esa póliza corre el riesgo. Sin embargo, eligiendo entre las opciones disponibles, usted puede asignar activos para resolver sus objetivos y tolerar el riesgo. El buen funcionamiento de la inversión conducirá a valores efectivos y beneficios de muerte más altos. Si las inversiones especificadas se realizan mal, los valores efectivos  y los beneficios caerán. 

Algunas pólizas garantizan que los beneficios de muerte no puedan caer por debajo de un nivel mínimo.

Existen versiones de  seguros de vida universal y de vida entera, de seguros de vida variable.  

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los seguros permanentes y temporales?

Los siguientes puntos pueden ayudarle a determinar que tipo de seguros cubre mejor sus necesidades.

Seguros Temporales 

Ventajas 

·        Las primas iniciales son generalmente más bajas que las del seguro permanente, permitiendo que usted compre niveles más altos de cobertura a una edad más joven  cuando la necesidad de protección, a menudo, es mayor.

·        Es bueno para cubrir las necesidades que desaparecerán en el tiempo, tales como hipotecas o préstamos para el auto. 

Desventajas 

·        Las primas se incrementan cuando con el tiempo.

·        La cobertura puede terminar al final del término o llegar a ser demasiado costosa para continuarla.

·        La póliza no ofrece el valor efectivo o el pago del seguro. 

Seguros Permanentes 

Ventajas 

·        Mientras las primas sean pagadas, la protección está garantizada de por vida

·        Los costes de las primas pueden ser fijos o flexibles para satisfacer necesidades financieras personales.

·        La póliza acumula un valor efectivo contra el cual usted pueda pedir prestado. (Los préstamos se deben pagar con intereses o sus beneficiarios recibirán un beneficio de muerte reducido). Usted puede pedir prestado al valor efectivo de la póliza para pagar primas o utilizar el valor efectivo para proveer un seguro de pago.

·        El valor efectivo de una póliza se puede entregar –en total o en parte—para efectivo o convertirlo en una anualidad. (Una anualidad es un producto asegurado que provee una renta para el resto de su vida o en un período especifico).

·        Una cláusula puede ser agregada a la póliza que le dé la opción de adquirir seguros adicionales sin necesidad de un examen médico o sin equiparar la evidencia de la insegurabilidad. 

Desventajas 

·        Los niveles de primas requeridos pueden hacer difícil la compra de más protección.

·        Puede ser más costoso que un seguro temporal si usted no lo mantiene mucho tiempo.

Después de que usted tenga una opinión formada acerca de sus necesidades financieras y se familiarice con los tipos básicos de seguros de vida, es la hora de elegir una compañía y un agente.

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