Hay dos preguntas primarias que se hacen todos los analistas de crédito:
a)
¿Para que se solicita el crédito y cual es su destino?
b)
¿Cómo lo va a cancelar y que respaldos posee?
La primera pregunta tiene su respuesta verificando si el crédito tiene un
destino productivo, en cuanto a la segunda depende de los análisis, evaluaciones
y de la capacidad para asegurar el repago.
La
solicitud de crédito
La solicitud de crédito es en este proceso el documento básico e indispensable
para iniciar la evaluación del solicitante y para obtener la información
necesaria e imprescindible que nos permitirá efectuar los análisis que llevaran
a la toma de decisiones.
Esta solicitud contiene datos razón social o nombre, domicilio legal y
comercial, datos de inscripción en los distintos impuestos y registros,
referencias comerciales y bancarias, etc.
A efectos de no demorar el otorgamiento del crédito y un correcto estudio del
mismo, se suele efectuar el control de la documentación requerida y de la forma
en que ha sido completada la solicitud, en el momento en que la misma es
presentada por el solicitante, esto permitirá subsanar errores y omisiones en el
momento contando para tales efectos con la ayuda del titular o representante del
solicitante.
La información recabada es corroborada y analizada, y la fuente de la
información puede ser externa (agencias de informes) o interna (vendedor,
gestor, o personal especializado del área. etc.).
La clasificación crediticia se basa en el análisis efectuado sobre la capacidad
de pago, esta se encuentra centrada –en el caso de las empresas- en un análisis
de los balances y del desenvolvimiento económico financiero del solicitante y su
solvencia para afrontar los compromisos a contraer y en la voluntad de pago, se
evalúa la misma basándonos en los informes respecto a su comportamiento ante
otros proveedores o entidades crediticias.
También
se tiene en consideración el respaldo económico, este se basa en las garantías
que representan los bienes materiales que posee la empresa solicitante y los
componentes de la misma.
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