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10 consejos para invertir y alcanzar tus metas financieras

El dinero puede ser simplemente un medio para lograr un fin o un fin en sí mismo, pero funciona como una forma de medir lo que usted está obteniendo en la vida. Cuando usted sabe qué es lo que quiere lograr, sabrá cuáles son las mejores inversiones para lograr sus objetivos…
  
  


Consejo Nº 1: Analice los objetivos de su vida


Los
planificadores financieros defienden la idea de ayudar a las personas a
identificar cuáles son sus metas en la vida y ayudar a sus clientes a
alcanzarlas.

El dinero puede ser simplemente un medio para lograr un fin o un fin en sí
mismo, pero funciona como una forma de medir lo que usted está obteniendo en la
vida. Cuando usted sabe qué es lo que quiere lograr, se sentirá más comprometido
con las
inversiones para alcanzar esos objetivos.

Identificar sus metas en la vida es mucho más que realizar un simple listado,
pero esa lista podría ser parte del proceso, también.

¿Qué es lo que quiere lograr en su vida? ¿Qué necesita para hacerlo? Revise,
evalúe y rearme sus planes según sea necesario, pero no deje que la búsqueda de
la riqueza sea su meta.


Consejo Nº 2: Sepa en qué gasta su dinero

Usted puede hacer dos cosas con sus ingresos: gastarlo ahora o ahorrarlo para
más adelante. Los economistas la llaman la decisión de consumo/ inversión. Si
usted constantemente gasta más de lo que gana, no está guardando nada para
lograr sus metas. Prepare un plan de gastos para sus ingresos, y respete ese
plan.

Me gusta más llamarlo un plan de gastos en lugar de un presupuesto, porque el
presupuesto, al igual que hacer una dieta, implica un esfuerzo, mientras que un
plan de gastos consiste simplemente en elegir cómo distribuir sus ingresos.


Lleve un registro de sus gastos. Ya sea por medio de una aplicación en su
celular o en una hoja de papel que lleve en su billetera, lleve un registro de
sus gastos para ver si se adaptan a sus ingresos reales.


Consejo Nº 3: Gaste menos de lo que gana


Esto es fácil de decir, pero no es tan fácil de hacer. Comprometerse a vivir
dentro de sus posibilidades es un primer paso para poder cumplir sus objetivos.
Si usted financia su consumo actual con créditos, usted estará reduciendo sus
gastos futuros, por que tendrá que agregar los intereses.

Si usted tiene una gran deuda por créditos, tendrá que resolver esta situación y
pagar sus gastos pasados. Reestructurar las deudas puede ayudarle a liberar algo
de dinero de sus gastos mensuales, pero no cancelará la deuda.


Simplemente cambia los términos. No tome esta decisión a la ligera,
especialmente si usted está considerando la posibilidad de refinanciar su
hipoteca para pagar la cuota de su tarjeta de crédito. Y no vuelva a excederse
de los límites de su tarjeta de crédito.


Consejo Nº 4: Escriba/actualice su testamento y sus deseos para la atención de
su salud


Al llenar los papeles antes de someterme a una cirugía, me preguntaron si tenía
hecho un testamento y una directiva anticipada para la atención de mi salud. Yo
lo había hecho, pero un familiar mío en una situación similar no lo había hecho
y tuvo que luchar para poder completarlos. La gente tiende a evitar esta
planificación.

Una directiva anticipada para la atención de su salud le permitirá resolver
ciertas situaciones relacionadas con los tratamientos médicos. Esto puede
incluir un poder médico que le permita nombrar a un agente de atención médica
que esté autorizado para tomar decisiones por usted, si no puede tomarlas por
usted mismo. El testamento organiza la división de su patrimonio entre sus
herederos.


Consejo Nº 5: Crear un fondo de emergencia


Guardar un poco de dinero como para tener una reserva en caso de emergencia
financiera es una buena táctica. Para la mayor parte de la gente, es el lugar en
dónde se debe empezar a invertir.

Un fondo de emergencia es una reserva de dinero generalmente invertido en
activos líquidos, es decir, aquellas inversiones que pueden ser convertidas en
efectivo fácilmente y sin cargo.

Lo recomendable es tener en su fondo la cantidad de dinero necesaria como para
afrontar entre tres y seis meses de gastos diarios.


Consejo Nº 6: Amplíe su cartera de inversiones

La tendencia actual en relación a las inversiones de pequeña escala es que los
inversionistas desarrollen una política de inversión junto con su asesor
financiero. Además de un acuerdo de corretaje, comprende los objetivos y metas
del inversor, la asignación de activos, los requisitos de liquidez, la
tolerancia del riesgo, etc., y como trabajará el asesor financiero para lograr
esos objetivos.

Por el contrario, usted puede no tener una política de inversiones, pero su
cartera puede estar invertida en una serie de inversiones. Lo recomendable sería
que usted supiera en qué está invirtiendo su dinero y que considere la opción de
ampliar la variedad de los activos que usted tiene en su cartera de inversiones.

Vaya más allá de las acciones y bonos usuales, y arriesgue un poco más. Si sus
inversiones se centran únicamente en su país, considere la opción de un agregar
acciones internacionales.

Puede dividir estas acciones internacionales entre países desarrollados y países
emergentes, y buscar bonos y acciones en ambos grupos. Busque ayuda profesional
cuando sea necesario, como por ejemplo, recurriendo a fondos de inversión
gestionados profesionalmente.


Consejo Nº 7: Equilibre su cartera de inversiones


Las inversiones en valores financieros suelen dividirse en tres grupos:
acciones, bonos y efectivo. Tener una cartera de inversiones diversificada
generará cierta exposición a todas estas clases de activos. La asignación de
inversiones que resulte adecuada para usted dependerá de su tolerancia al
riesgo, los objetivos de su inversión y sus perspectivas del mercado.

Por ejemplo, usted podría decidir que una asignación compuesta por un 50 por
ciento de acciones, un 30 por ciento de bonos y un 20 por ciento de efectivo es
la adecuada para usted.

Si el rendimiento de las acciones durante este año llevó su asignación de
acciones hasta el 60 por ciento, entonces reequilibrar su cartera de inversiones
le permitirá volver a perseguir su objetivo.

Consulte con su asesor de planificación financiera y fiscal antes de reasignar
sus inversiones.


Consejo Nº 8: Revise sus resúmenes bancarios


Evalúe sus resúmenes bancarios desde el punto de vista de los depósitos y el del
crédito. ¿Tiene cheques sin cargo? ¿Está ganando intereses en su cuenta? ¿Cuál
es la estructura de tarifas para los cajeros automáticos?

¿Tiene que pagar para consultar con un empleado del banco? ¿Qué tasa de interés
está pagando en su tarjeta de crédito? ¿Tiene una cuota anual? Si usted está
acumulando millas o puntos en su cuenta, ¿este plan sigue vigente para usted?

Cambiar de banco no es una decisión para tomar a la ligera. Es una molestia
tener que cambiar su depósito de cheques, sus cuentas de débito automático, y
tener que cambiar sus operaciones bancarias por Internet.

Habiendo dicho esto, averigüe sobre las distintas opciones y analice si no le
convendría cambiarse a otra institución financiera.


Consejo Nº 9: Simplifique

La mayoría de nosotros tenemos que hacer malabares con múltiples
responsabilidades. Entre el trabajo, la familia, los amigos y el estudio,
simplemente no le alcanza el tiempo.

Teniendo en cuenta que no es probable que los días pasen a tener 28 horas, usted
va a tener que encontrar la manera de aprovechar mejor las 24 horas que tiene.
Asistir a un seminario sobre la gestión del tiempo puede ayudar. Como también
puede hacerlo apagar la televisión.

Simplifique. Busque un equilibrio.


Consejo Nº 10: Cierre el acceso a su expediente de crédito


Como una alternativa a pagar una cuota mensual por los servicios de monitoreo
del crédito, es mejor la opción de "congelar" el expediente de crédito. Congelar
su expediente de crédito es una gran manera de protegerse contra el robo de
identidad. Si bien puede resultar un poco molesto, evitar que otros puedan
acceder a su expediente de crédito vale la pena.

El congelamiento de seguridad se mantiene hasta que usted lo elimine. Si usted
desea solicitar un nuevo crédito, puede solicitar un “descongelamiento” temporal
de su crédito, para que el prestamista pueda solicitar y revisar su expediente.

Puede haber un costo por congelar (o descongelar) su expediente, pero es mínimo,
sobre todo comparado con el costo mensual de monitoreo del crédito.

Una desventaja potencial de congelar su crédito es que usted no podrá firmar
para utilizar su tarjeta de crédito en algunos negocios, pero esto puede ser
visto como un beneficio, ya que le impide contraer más deudas.

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