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Planificación del retiro

La jubilación no debe ser una cama de clavos.

Mucha gente confía en un plan de retiro sin tener en cuenta sus beneficios y sus perjuicios. ¿Es conveniente dejar de aportar cuando uno se jubila?

Una persona a punto de jubilarse debe tener en cuenta que el dinero que invirtió durante toda su vida laboral es el colchón en donde reposarán sus expectativas a partir de ese momento.

Para no terminar recostándose en una cama de clavos, es necesario asegurarse un plan efectivo y confiable que incluya todas las medidas a tomar con el dinero invertido para que el sueño no se transforme en pesadilla.

Lo que debe resolverse antes de que llegue ese momento es, entonces, la cantidad de dinero que sera necesario ahorrar durante la vida activa par obtener un ingreso adecuado luego dela jubilacion.

De alli surgen otros dos interrogantes: “si ahorro x$ anualmente, a que edad me podre jubilar?”, e inversamente “cuanto tengo que ahorrar anualmente si me quiero jubilar a x edad”.

Gastos para jubilarse

Cuando una persona se jubila tiene generalmente menos gastos, por lo que no hace falta prever reemplazar el 100% de los ingresos pre-jubilacion. Por lo general es suficiente con alcanzar entre 70 y 80% de los mismos.

El costo de jubilarse (lo que tiene que tener ahorrado al momento de la jubilaccion) dependerá de la edad, la expectativa de vida, el nivel de ingresos deseado, el sexo, la forma deseada de pago y los intereses.

Por ejemplo un hombre de 65 que tiene una expectativa de vivir 17 años mas debe juntar noventa y seis mil pesos antes de retirarse para poder cobrar luego mil pesos por mes, asumiendo los intereses de 9,5% por 15 años y 6% después y durante toda la vida.

Sin embargo esto es solo un ejemplo y no es aplicable a todas las personas teniendo en cuenta que no es igual el nivel de egresos mensuales de cada jubilado, sumando los gastos de comida, ropa, viajes, etc y del anhelo que cada uno tiene para el futuro retiro.

Como planificar

-En el caso de las personas mas jóvenes, se calcula que deben apuntar a juntar el 80% de sus ingresos actuales, que puede variar según el origen del plan jubilatorio que puede ser estatal o privado.

Quienes ya se encuentran cerca de la jubilarse deben, en cambio, hacer un presupuesto detallado de sus necesidades futuras (alimentacion, vivienda, transporte, ropa y, sobre todo, salud).

-También es importante tener una buena estrategia para juntar el dinero y luego controlar de cerca los aportes cada año, y principalmente tener en cuenta los beneficios de cada plan jubilatorio en los diferentes aspectos a considerar, como los intereses, los planes de pago, los antecedentes y la seguridad que cada plan da a sus usuarios, por que una persona a punto de jubilarse debe tener la plena seguridad de que a partir de ese momento, podrá descansar tranquilo.

-Luego se debe determinar cuanto hara falta agregar de su bolsillo para alcanzar el nivel deseado, si es que los planes de jubilacion a los que esta adherido no llegan a hacerlo.

-En funcion de ello, determinar cuanto podra efectivamente ahorrar de esa cifra, y luego plantearse una estrategia de inversion para que ese dinero se acerque al monto deseado.

-Por ultimo, considerar el impacto en sus planes de eventuales acontecimientosS (como cambio en las politicas gubernamentales, cotizacion del dólar, periodos sin empleo, retorno de las inversiones menor al esperado, etc.), para poder hacer las previsiones correspondientes y, ahora si, poder dormir tranquilo.

 

 

 

 

Gustavo Pereira

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COMENTARIOS:

 

me parece buena idea pero....

Por MONICACALDERON07


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Gustavo Pereira

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