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Estrategias de inversión

Cómo analizar una inversión

Ser un inversor EXITOSO se reduce a dominar cinco temas, que son los siguientes:



a) Análisis del Riesgo

b) Habilidad para lograr VENTAJAS en el ingreso.

c) Oportunidades en la SALIDA.

d) Rentabilidad

e) Plazo de la Inversión.


a) Análisis del Riesgo


Este es un tema que amerita un análisis mucho más profundo que el que puede darse en un texto introductorio. De todos modos existen aspectos OBJETIVOS y SUBJETIVOS vinculados a este punto.

Entender esta materia requiere decirle que está estrechamente vinculada a la POSICIÓN DEL INVERSOR. Quien en realidad DECIDE como asume y enfrenta los riesgos es el inversor en base a sus estrategias.


Mediante ciertas fórmulas financieras, puede cuantificarse un riesgo en concreto, pero, en el fondo, es el inversor el que lidia con esta circunstancia. Generalmente esta dispuesto a correr mayores riesgos, cuando la ganancia posible justifica correrlo.

Las empresas que compran bonos de deuda de países del tercer mundo en default, sin duda corren un riesgo diferente al que tiene un inversor que compra bonos del Tesoro norteamericano, o el que se dedica a comprar inmuebles.


En realidad el tema del "riesgo" implica hablar de las "estrategias de riesgo" de cada inversor en concreto.


Hay muchos aspectos a considerar y existe un Informe Técnico especifico para este tema (el IT-63)


b) Habilidad para lograr VENTAJAS en el ingreso.


c) Oportunidades en la SALIDA.


En estos puntos no nos detendremos ya que tuvo ocasión de verlos con más profundidad en el documento gratuito El IT-54 (haz clic en el link si aún no lo  has recibido).

Quienes no están formados en temas financieros suelen confundir dos conceptos: UTILIDAD (o ganancia) y RENTABILIDAD.


Están vinculados pero representan aspectos diferentes de una inversión.


o La GANANCIA O UTILIDAD es el monto que se gana (Ej. $ 100)


o La RENTABILIDAD es el porcentaje de la utilidad en relación al CAPITAL INVERTIDO (Ej. 20%).


La "rentabilidad" en ingles se la conoce como ROI (o Return of Investment) - retorno sobre el capital invertido-.


Si Juan con su negocio ganó $ 1000 y Pedro con su negocio ganó $ 500, parece a primera vista que Juan "ganó más" que Pedro.


- La utilidad (o ganancia) de Juan fue de $ 1000.


- La utilidad (o ganancia) de Pedro fue de $ 500.


Sin embargo, si Juan, para ganar sus $ 1000, tuvo que afectar un capital de
UN MILLON, en tanto que Pedro para ganar sus $ 500 tuvo que afectar un capital de $ 100, visto como RENTABILIDAD, tenemos que:


- La rentabilidad de Juan fue del 0,1%


- La rentabilidad de Pedro fue del 500%


Como "inversor" Pedro ha multiplicado su dinero por CINCO, en tanto que Juan ha ganado menos que si llevaba su dinero al Banco y lo depositaba
en un plazo fijo.


Por lo tanto, los inversores no basan su estrategia en "cuanto van a ganar" (visto como utilidad) sino en "que RENTABILIDAD van a obtener" (visto como ROI).


El dinero crece y su capital se acrecienta si hace negocios con buena
RENTABILIDAD.


e) Plazo de la Inversión


Este es -seguramente- el concepto más sencillo de entender. El tiempo "cuesta" en relación al dinero y "aumenta" las probabilidades de que haya problemas -riesgo-.


En consecuencia, entre dos inversiones iguales en rentabilidad y
seguridad, el inversor siempre optará por aquella que se realiza en menor tiempo.


Hablar de un negocio con una rentabilidad del 40% puede parecer muy bueno... pero si se desarrolla a lo largo de 4 años, significa que la "rentabilidad anual" será de apenas el 10% y eso se puede obtener en MUCHAS INVERSIONES.


Entonces... el "factor tiempo" forzosamente se incluye en el Análisis de las inversiones y su rentabilidad.

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Marcelo Perazolo

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