Certificados de depósito, una de las inversiones más seguras que existen

Conceptos generales sobre los CD

Los certificados de depósito pagan intereses de manera similar a como lo hacen las cuentas de ahorros, pero las ganancias obtenidas suelen ser más elevadas con un CD.

Siga leyendo y compárelas usted mismo: de esta manera comprenderá que los CD brindan mayores ganancias que las cuentas de ahorros.

¿Por qué los CD pagan más que las cuentas de ahorros?

Cuando usted compra un certificado de depósito, su banco le está haciendo un favor pagándole intereses más altos. ¿Por qué le harían este favor?

Ellos esperan que usted les devuelva el favor, conservando su dinero en el CD por un período determinado de tiempo. Esto les proporciona cierta seguridad y les permite utilizar su dinero para otros fines (por ejemplo, prestarlo a otros clientes o invertirlo)

¿Cómo funcionan los CD?

Conseguir un CD es fácil. Simplemente dígale a su banco o a su cooperativa de crédito que le gustaría obtener un certificado de depósito. Lo más probable es que tengan un formulario simple con algunas cláusulas.

Luego, se encargarán de mover el dinero al CD por usted. Usted no necesitará un certificado especial, por lo general sólo verá una categoría distinta en su resumen para el depósito.

Los CD pagan intereses en cierto punto. Usted puede optar por reinvertir ese interés o gastarlo. Mi recomendación es reinvertirlo, y de esta manera usted podrá obtener ganancias realmente significativas.

Una vez que usted empiece a ganar interés sobre sus intereses (interés compuesto) su cuenta crecerá más rápido.

Cuando el CD “madura”, por lo general usted tiene una “ventana” (de entre 10 y 15 días en muchos casos) de tiempo para decidir qué hacer a continuación.

Por lo general, su banco automáticamente reinvertirá en un nuevo CD si usted no les da otras instrucciones. Asegúrese de informarse sobre la política del banco, y de darles las instrucciones adecuadas si usted no desea que su dinero sea reinvertido en un nuevo CD.

El tiempo y las mejores tasas

Los CD con vencimientos más largos pagan tasas más altas que aquellos con vencimientos más cortos. Esto se debe a que de esta manera usted está prometiendo dejar su dinero en el banco durante más tiempo, por lo que la recompensa por ello es mayor.

Pruebe compararlo usted mismo. Notará que las mejores tasas de certificados de depósitos tienen vencimientos largos, aunque siempre aparecen algunas excepciones sorprendentes.

Tenga en cuenta que la situación general de la economía determina que es una tasa de interés "competitiva", y eso también se aplica para los certificados de depósitos.

Las tasas pueden subir o bajar (revise las tasas bancarias de los CD para obtener más detalles). Usted debe decidir si debe o no depositar su dinero en un depósito a largo plazo con una tasa más alta, o si por el contrario debería esperar y ver si las tasas se tornan más favorables en el futuro cercano.

Busque las mejores tasas de CD

El siguiente paso consiste en salir a buscar. Revise todos los bancos locales y las cooperativas de crédito para ver si alguno tiene alguna oferta especial.

Suele suceder que alguna institución financiera necesita conseguir contabilizar depósitos en sus libros rápidamente, y saben que una de las maneras más eficientes de hacerlo es ofreciendo las mejores tarifas de CD. Estas ofertas suelen ser anunciadas en carteles y en los diarios.

Otro gran lugar para encontrar ofertas es en Internet. Algunos de los bancos online ofrecen las mejores tasas de interés de CD.

Estos bancos tienen menos gastos generales que los bancos tradicionales, por lo que pueden trasladarle esos ahorros a los clientes.

Un tercer lugar en donde se pueden conseguir buenas tasas es con un asesor financiero. Aunque usted no lo sepa, su asesor financiero puede tener algunas de las mejores tasas de interés de CD disponibles.

Los asesores tienen acceso a ciertos intermediarios, que suelen vender certificados de depósitos en grandes bloques. Asegúrese de trabajar con alguien que sea de su confianza y que conozca los riesgos, ya que abandonar un CD ya negociado antes de su vencimiento puede ser algo costoso.

Por último, también puede revisar los blogs de finanzas personales en Internet. Los bloggers suelen ingeniárselas para encontrar las mejores tasas y darlas a conocer.

Los clientes mejor valorados obtienen las mejores tasas de CD

Finalmente, las instituciones financieras ofrecen las mejores tasas para sus mejores clientes. Para poder acceder a las mejores tasas de CD puede que usted tenga que cumplir con un requisito de inversión mínima.

Averigüe cuánto le falta y cuánto tiempo le llevaría conseguir una tasa más alta. Si usted se lo puede permitir, aproveche esta ventaja.

Si los certificados de depósitos le parecen una buena idea, vamos revisar algunas trampas comunes:

En primer lugar, usted necesita bloquear su dinero. Si usted quiere recuperarlo antes de que el CD llegue a su vencimiento, usted debe saber que es probable que tenga que pagar una multa.

Pregunte en su banco cuál es el monto exacto de estas multas.

Por último, recuerde que, dado que el nivel de riesgo es relativamente bajo, sus ganancias también pueden ser relativamente bajas.

En las finanzas, existen diferentes tipos de riesgo, incluyendo el riesgo de perder el dinero y el riesgo de perder poder adquisitivo. Los inversores que recurren a un CD tienen un riesgo relativamente bajo de perder su dinero.

Sin embargo, los inversores que optan por un CD tienen un riesgo relativamente mayor de perder poder adquisitivo a largo plazo.

Los inversionistas que apunten al largo plazo deberían familiarizarse con las alternativas y los riesgos asociados a otras inversiones.

Javier Hernández, autor de "Invertir para ganar", te cuenta todos los secretos para ganar con 7 de cada 10 operaciones en la Bolsa de Valores de Nueva York. Encuéntralo haciendo clic aquí.