Equilibrar ingresos y gastos, clave para un retiro tranquilo

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Llegar al retiro con un ingreso que te permita vivir confortablemente durante tusa años maduros, requerirá de un adecuado equilibrio de ingresos y egresos en la actualidad. Aquí te contamos como deberías encarar esta planificación

Es
posible que sienta que los ingresos que mantendrá durante su jubilación, no
alcanzarán a cubrir los gastos que se producirán durante ese lapso. En ese
caso, lo más importante será que comience ya mismo planeando cómo podrá
aumentar sus ingresos o recortar sus gastos, o hacer ambas cosas, tanto en la
actualidad como durante el retiro.

Por
cierto, cuanto más lejos esté de su jubilación, mayores oportunidades tendrá
de aumentar sus ingresos durante ese tiempo. De hecho, si bien las
contribuciones de seguros sociales y médicos para la jubilación son fijos en
el sistema público, su empleador podría proporcionarle la opción de hacer
contribuciones adicionales a su plan de la pensión (que tendrá que pagar
usted), o bien acogerse a un régimen de capitalización privada en la que podrá
tener una mayor autonomía para decidir sus contribuciones y correspondientes
haber de jubilación.

Si
vive en Estados Unidos, y tiene una Cuenta Individual de Jubilación (IRA), debe
saber que podría superar la cantidad admisible máxima anual, contratando otro
tipo de plan, o bien, si vive en otros países, como señalamos, tendrá la
posibilidad de asociarse a alguna compañía de jubilación privada donde también
podrá hacer contribuciones mayores.

Otra
alternativa, sería realizar ahorros o inversiones que puedan otorgarle un
ingreso extra a sus haberes de jubilación. Si no está seguro de cómo
hacerlos, podría contratar a un contador o asesor financiero para que ellos le
ayuden en el manejo de sus ahorros o inversiones, con el objetivo de conocer
todas las alternativas y elegir las que más podrían beneficiarle.

Claro
que para asegurarse una jubilación cómoda, deberá separar una cantidad
sustancial de sus ingresos para realizar ahorros o inversiones, por lo que sus
ganancias deberán tener siempre un sustancial superávit. En este sentido, tal
vez prefiera recortar los gastos corrientes para invertir esta diferencia en
cualquier operación financiera que pueda asegurarle una jubilación más feliz.


Si
especula con comenzar un nuevo trabajo durante su jubilación para obtener más
ingresos, debería igualmente comenzar a planificarlo cuanto antes, pues
cualquier trabajo independiente requiere de cierta inversión y planificación.
Para el caso de que piense en buscar empleo, debe saber que no debería incluir
al mismo como parte de sus ingresos, pues no existe certeza de que lo encuentre.

Si
no le atraen las inversiones financieras, lo mejor que podría hacer es ir
construyendo un patrimonio neto mediante, por ejemplo, bienes raíces, joyas,
arte o antigüedades, que espere vender en el futuro. Por lo tanto, la elección
de estos bienes debería estar enfocada en su venta posterior (por ejemplo,
comprar casas de verano en lugares que posiblemente tendrán un crecimiento turístico,
comprar antigüedades que son únicas y se cotizan cada vez más, etc.)

Existe
la posibilidad de que piense que ha estimado un realista presupuesto para su
jubilación, pero esto debe ser chequeado y analizado año tras año, pues si no
tiene los ingresos que mantuvo en algún momento, será necesario que recorte
sus gastos, tanto presente como futuros.

Tomando acciones cuanto
antes

Para
esto ultimo, es decir llevar a cabo acciones en el presente para recortar sus
gastos futuros, debería preguntarse, por ejemplo, si el servicio doméstico es
fundamental para su hogar, o bien podría reducirlo o suprimirlo. También si no
podría aumentar sus fondos financieros en un nivel extra para cubrir en el
futuro el reemplazo de mobiliario, autos, u otros artículos importantes.

Otro
aspecto a tener en cuenta en este sentido, será evaluar si los seguros actuales
son los más indicados, es decir si no está pagando de más por ellos o si no
esta contratando algunos que se yuxtapongan.

Asimismo,
podría buscar maneras de recortar los gastos de alimento, servicios, ropa, y
otras cuestiones similares, como así también aprender técnicas que le
permitan reparar por sí mismo los elementos de su propio hogar o su auto.

Para
el caso que tenga una gran deuda en la actualidad, debería concentrarse en
reducirla antes de su jubilación. El crédito es un instrumento que puede ser
muy útil, pero debe saber que le podría costar mucho dinero, el cual deberá
restarle a su jubilación.

En suma

Como
habrá podido observar, nunca es temprano para empezar a planificar y a ahorrar
para la jubilación, pues si lo hace, el tiempo comenzará a trabajar para
usted. Tampoco es nunca demasiado tarde para hacer algunos cambios, pero cuanto
más espere, menos opciones podría llegar a tener.

Por
eso, comience su planificación para el retiro ahora mismo, proporcionándose
suficientes ahorros o inversiones mediante cuentas financieras, planes de
jubilación o bienes inmobiliarios o tangibles. Esto podrá llegar a ser
imprescindible si verdaderamente quiere vivir una jubilación cómoda y estable.

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