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Ahorro

Equilibrar ingresos y gastos, clave para un retiro tranquilo

Llegar al retiro con un ingreso que te permita vivir confortablemente durante tusa años maduros, requerirá de un adecuado equilibrio de ingresos y egresos en la actualidad. Aquí te contamos como deberías encarar esta planificación

Es posible que sienta que los ingresos que mantendrá durante su jubilación, no alcanzarán a cubrir los gastos que se producirán durante ese lapso. En ese caso, lo más importante será que comience ya mismo planeando cómo podrá aumentar sus ingresos o recortar sus gastos, o hacer ambas cosas, tanto en la actualidad como durante el retiro.

Por cierto, cuanto más lejos esté de su jubilación, mayores oportunidades tendrá de aumentar sus ingresos durante ese tiempo. De hecho, si bien las contribuciones de seguros sociales y médicos para la jubilación son fijos en el sistema público, su empleador podría proporcionarle la opción de hacer contribuciones adicionales a su plan de la pensión (que tendrá que pagar usted), o bien acogerse a un régimen de capitalización privada en la que podrá tener una mayor autonomía para decidir sus contribuciones y correspondientes haber de jubilación.

Si vive en Estados Unidos, y tiene una Cuenta Individual de Jubilación (IRA), debe saber que podría superar la cantidad admisible máxima anual, contratando otro tipo de plan, o bien, si vive en otros países, como señalamos, tendrá la posibilidad de asociarse a alguna compañía de jubilación privada donde también podrá hacer contribuciones mayores.

Otra alternativa, sería realizar ahorros o inversiones que puedan otorgarle un ingreso extra a sus haberes de jubilación. Si no está seguro de cómo hacerlos, podría contratar a un contador o asesor financiero para que ellos le ayuden en el manejo de sus ahorros o inversiones, con el objetivo de conocer todas las alternativas y elegir las que más podrían beneficiarle.

Claro que para asegurarse una jubilación cómoda, deberá separar una cantidad sustancial de sus ingresos para realizar ahorros o inversiones, por lo que sus ganancias deberán tener siempre un sustancial superávit. En este sentido, tal vez prefiera recortar los gastos corrientes para invertir esta diferencia en cualquier operación financiera que pueda asegurarle una jubilación más feliz.

Si especula con comenzar un nuevo trabajo durante su jubilación para obtener más ingresos, debería igualmente comenzar a planificarlo cuanto antes, pues cualquier trabajo independiente requiere de cierta inversión y planificación. Para el caso de que piense en buscar empleo, debe saber que no debería incluir al mismo como parte de sus ingresos, pues no existe certeza de que lo encuentre.

Si no le atraen las inversiones financieras, lo mejor que podría hacer es ir construyendo un patrimonio neto mediante, por ejemplo, bienes raíces, joyas, arte o antigüedades, que espere vender en el futuro. Por lo tanto, la elección de estos bienes debería estar enfocada en su venta posterior (por ejemplo, comprar casas de verano en lugares que posiblemente tendrán un crecimiento turístico, comprar antigüedades que son únicas y se cotizan cada vez más, etc.)

Existe la posibilidad de que piense que ha estimado un realista presupuesto para su jubilación, pero esto debe ser chequeado y analizado año tras año, pues si no tiene los ingresos que mantuvo en algún momento, será necesario que recorte sus gastos, tanto presente como futuros.

Tomando acciones cuanto antes

Para esto ultimo, es decir llevar a cabo acciones en el presente para recortar sus gastos futuros, debería preguntarse, por ejemplo, si el servicio doméstico es fundamental para su hogar, o bien podría reducirlo o suprimirlo. También si no podría aumentar sus fondos financieros en un nivel extra para cubrir en el futuro el reemplazo de mobiliario, autos, u otros artículos importantes.

Otro aspecto a tener en cuenta en este sentido, será evaluar si los seguros actuales son los más indicados, es decir si no está pagando de más por ellos o si no esta contratando algunos que se yuxtapongan.

Asimismo, podría buscar maneras de recortar los gastos de alimento, servicios, ropa, y otras cuestiones similares, como así también aprender técnicas que le permitan reparar por sí mismo los elementos de su propio hogar o su auto.

Para el caso que tenga una gran deuda en la actualidad, debería concentrarse en reducirla antes de su jubilación. El crédito es un instrumento que puede ser muy útil, pero debe saber que le podría costar mucho dinero, el cual deberá restarle a su jubilación.

En suma

Como habrá podido observar, nunca es temprano para empezar a planificar y a ahorrar para la jubilación, pues si lo hace, el tiempo comenzará a trabajar para usted. Tampoco es nunca demasiado tarde para hacer algunos cambios, pero cuanto más espere, menos opciones podría llegar a tener.

Por eso, comience su planificación para el retiro ahora mismo, proporcionándose suficientes ahorros o inversiones mediante cuentas financieras, planes de jubilación o bienes inmobiliarios o tangibles. Esto podrá llegar a ser imprescindible si verdaderamente quiere vivir una jubilación cómoda y estable.

 

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Qué bien que me viene...

Por GONZO75


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La Redacción

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