Sepa cómo administrar el dinero luego de su retiro

El hecho de jubilarse, no implica que usted no tenga más planes para su dinero. La mejor opción es invertir en diferentes lugares como las acciones y los bonos, pero también existen otras posibilidades.

No tiene por qué detener sus planes e inversiones, una vez que esté jubilado. Hay aún muchos movimientos que usted puede hacer mientras se encuentra en proceso de retiro para mejorar su futuro financiero.  

No invierta su dinero únicamente en bonos, diversifique sus inversiones en acciones y bonos. El dinero en la bolsa de valores estará protegido contra la inflación.
De todas maneras, consulte con su asesor financiero antes de retirar los fondos; si usted tiene una Roth IRA (Cuenta Individual de Retiro) es mejor utilizar estos fondos primero ya que están libres de impuestos, luego usted puede utilizar los de las cuentas regulares, solo sujetas a los intereses a largo plazo.
Asegúrese de comenzar a retirar una Roth IRA después de los 59 años y medio –para no tener penalidades impositivas- pero antes 70 y medio -ya que de otra manera el fisco le cargará el 50 por ciento de la cantidad que no fue retirada hasta entonces-. 

Deje un poder a su esposa o hijos para que puedan tomar decisiones financieras por usted. Si usted posee una casa, puede mudarse a una menos costosa después del retiro o tomar una hipoteca revertida (reverse mortgage) – un préstamo por el valor de su casa que usted no está obligado a devolver en su totalidad mientras viva en la misma -, para recibir un ingreso mensual.  

Si usted es mayor de 75 años y espera sobrepasar la exención fiscal máxima, que es un millón de dólares en 2003 y un millón y medio, en 2004 y 2005, usted podría querer hacer regalos para su familia de hasta 11.000 dólares por persona para reducir sus impuestos. También, puede hacer donaciones para reducir su ingreso sujeto a impuestos. 

Para los proyectos de retiro, es importante decidir como serán invertidos sus activos en sus cuentas y qué tipos de inversiones realizará de acuerdo con su edad. En principio, lo más conveniente es invertir en tres áreas diferentes: acciones, bonos y efectivo. Ninguno de las tres opciones se mueven en la misma dirección, y probablemente cuando una esté en alza, la otra no. Piense en invertir su dinero en estas tres áreas para reducir al mínimo el riesgo y proteger el crecimiento de sus activos.

Puede hacer algunas cuentas para determinar cuánto usted necesitará en el retiro. Hay que considerar: en primer lugar, su ingreso anual, la tasa de inflación estimada, su esperanza de la vida, y el rendimiento estimado de la inversión anual.  

La edad entre 20y 49 años es considerada de acumulación; entre 50-59, de transición; entre 60-74, de jubilación temprana, y por encima de 75, últimos años de retiro.
Los expertos recomiendan inversiones mixtas entre acciones y bonos, con porcentajes que varían según la edad, y según una fórmula que, simplificada, recomienda invertir en acciones un porcentaje igual a 100 – su edad (por ejemplo: si tiene 40 años, 40% de sus inversiones deberían estar colocadas en acciones, y 60% en bonos).