Etapas de la planificación de la jubilación

Para que sigan las reglas de oro par lograr un retiro confortable: “usted es responsable”, “usted es el experto” y “flexibilidad”.

Para ello, se deben cumplir seis pasos:

1- Acepte la responsabilidad de definir sus necesidades para el momento de la jubilación.

2- Hágase experto en una o dos áreas (seguros de retiro, por ejemplo) y busque asistencia profesional para las restantes.

3- Evalúe su situación financiera actual (bienes e ingresos menos deudas y obligaciones).

4- Detecte cómo gasta su dinero, para lograr hacer decisiones conscientes.

5- Haga una estimación razonable de cuánto necesitará para vivir luego de la jubilación.

6- Cree planes de acción en cuatro áreas separadas:

a) Dónde vivirá

b) Mantener o mejorar la salud

c) Su vivienda y otros bienes

d) Mantenerse en contacto con los demás

Tenga en cuenta que sus decisiones seguramente afectarán a otras personas (pareja, hijos, etc.). Téngalos en cuenta, comuníqueles sus decisiones y pídales su opinión.

Guía práctica

1- Determine cuál es su expectativa de vida probable. Luego proyecte escenarios de retiro adicionales para el caso de que viviera 5, 10 y 15 años más.

2- Haga una lista de todas las cosas que querría hacer si no tuviera que trabajar 8 o más horas al día. Sea lo más específico posible y trate de categorizarlas.

3- Identifique todos los sucesos vitales que es posible que le sucedan a partir de ahora y hasta la jubilación. Precise el impacto financiero probable sobre su jubilación, y las maneras en que se podría minimizar la carga económica resultante.

4- Seleccione al menos una manera en que podría invertir en su capital humano (usted mismo) y comience ahora mismo.

5- Elija un aspecto de la planificación del retiro en que querría transformarse en experto. Luego elabore un plan paso a paso para lograrlo.

Fuente: Ernst & Young Retirement Planning Guide

 

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