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Planificación del retiro

El mejor secreto para su jubilación: comenzar a ahorrar ahora mismo

Sin importar cuanto tiempo le reste para llegar a su jubilación, debería comenzar a ocuparse ahora mismo, para aprovechar las ventajas del tiempo y del interés compuesto. En esta nota, las razones para esto

Como hombre o mujer de mediana edad, la idea de comenzar a planificar su jubilación podría ser la última cosa que ocupe lugar en su mente. A fin de cuentas, que sentido parecería tener comenzar a pensar en el retiro 20 o 30 años antes que esto suceda, sobre todo cuando no se está exento de problemas financieros en el presente.

 Pero incluso aunque la jubilación todavía se encuentre lejana, y hoy en día tenga más de un problema económico para sortear, debe saber que le sería tremendamente conveniente comenzar a ahorrar ahora mismo.

 Y es que como bien señala el refrán, al que madruga Dios lo ayuda, pero sobre todo cuándo se trata de ahorrar para su jubilación, ya que, en este caso, la combinación de tiempo e interés compuesto son dos grandes aliados, que van dejándolo de ser a medida que pasan los años.

 Entendiendo el interés compuesto

 Para explicarle de una forma sencilla que significa el interés compuesto, le diremos que el mismo se trata del interés… aplicado al interés. Es decir, se trata de recibir hoy el interés del que interés que recibió ayer. 

Por ejemplo, si usted depositó anteayer en el banco la suma de $ 10,00, ayer ya ganó, por ejemplo un interés de diez centavos. Y hoy, ya estará ganando un interés no sobre los $ 10, sino sobre el monto total de $ 10.10. El interés que está ganando sobre esos diez centavos, se denomina interés compuesto.

 El tiempo, un componente clave para su jubilación

 Usted desea recorrer los 1.350 kilómetros que separan la Capital Federal de Argentina con Asunción, la capital de Paraguay. Por cierto, y sin importar en que momento haya partido, cuando haya recorrido 675 kilómetros, ya se encontrará sí o sí en la mitad del camino, y le faltará completar la mitad. Pero los ahorros para su jubilación no funcionan de la misma manera. 

Para el caso, si se jubila a los 65 años y comienza a realizar depósitos de ahorros 10 años antes de la jubilación, estará en realidad acumulando mucho menos que si efectúa estos mismos depósitos durante 10 años, pero entre los 45 y 55 años. De hecho, la mayor parte del crecimiento de sus contribuciones ocurre en los años posteriores, cuando el tiempo y el interés compuesto comienzan a funcionar de una forma casi  mágica.

 Por ejemplo, tomando en cuenta una tasa de interés del 8 por ciento anual (una tasa hipotética que no representa el interés de ninguna inversión particular), veremos que pasa con Juan, de 22 años, si, -pese a creer que es demasiado temprano para ahorrar para la jubilación-, se decide a empezar a hacerlo.

 Si el comienza con un aporte de $ 100 por mes (en un banco confiable, preferentemente no argentino), la suma de dinero que tendrá a los 65 años será de 447.494. Pero si se decidiera a hacer esto TAN SÓLO un año más tarde, a los 23, a los 65 años tendía 412.049, es decir que se pedería de ganar $ 35.445. Y si esperara cinco años más, a la edad de 65 tendría 295.431, lo que quiere decir que se perdería de ganar $152,063. 

Cuándo la mitad del camino no es la mitad

Mire los números de otra manera, para comprender como el tiempo, -junto con la fórmula de interés compuesto-, es el principal aliado para su jubilación. Supongamos que su meta es, realizando una inversión de $ 200 a una tasa del 8 por ciento anual, llegar a contar con alrededor de $ 700.000 para su jubilación.

 Después de 10 años, los depósitos e intereses habrán acumulado sólo un 5 % de su eventual meta. Después que 20 años, ambos sumarán sólo cerca del 17% de su meta final. Y después de 30 años, todavía tendrá sólo la mitad de lo que podría tener en los próximos diez años.  

La importancia del ahorro temprano  

Aunque ciertas cifras fijadas por terceros como “apropiadas” para su jubilación, puedan resultarle demasiado elevadas, debe saber que la inflación que se genera en muchos países de Latinoamérica, puede reducir significativamente su poder adquisitivo, después de 25 o 30 años.

 Tenga en cuenta que si bien desde hace unos años a esta parte la pobreza ha crecido significativamente en nuestro continente, también existe un importante segmento de la población latinoamericana (entre los que seguramente se encontrará usted) que está teniendo mayores expectativas de vida, a lo que se le suma también una mejor calidad, por lo que seguramente estas personas desearan en su adultez tener un ritmo muy activo, que les insumirá mucho dinero. Así los ingresos extras que pueda obtener, además de la jubilación privada o estatal, serán muy importantes. 

Comience a ahorrar YA

 Debe entender que, de lo que se está hablando, es de algo tan fundamental como su calidad de vida durante el retiro. Así, si se trata de ahorrar para la jubilación, usted puede depositar una determinada suma mensual, la cual variará dependiendo de su edad (cuanto más joven, menos necesitará depositar). 

Sabemos que para gran cantidad de la población latinoamericana, que hace malabares con sus problemas financieros, hacer este tipo de aportes puede no ser nada fácil, pero jamás debería dejar de aprovechar a ese gran aliado que es su tiempo, para sacar el mejor partido de sus depósitos para la jubilación. Por eso, comience a ahorrar HOY MISMO.

 

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