1. ¿Cuál es el ingreso anual que a
usted le gustaría obtener al jubilarse?
Calcule el 70% de su actual salario
anual, simplemente para mantener un nivel similar al de su estilo de vida
actual.
2. Ahora reste de esa cifra el
ingreso que recibirá anualmente de:
• Jubilación oficial
• Seguros u otros planes de retiro
• Ingresos de trabajo a media jornada
• Otros ingresos
3. Para determinar el monto que
necesitará ahorrar, multiplique el monto que necesita ahorrar por el factor
correspondiente:
Edad a la que anticipa jubilarse: 55
su factor es: 21.0
60 18.9
65 16.4
70 13.6
4. Si usted anticipa jubilarse antes
de los 65 años, multiplique sus beneficios de la jubilación oficial por el
factor correspondiente:
Edad a la que anticipa jubilarse : 55
su factor es: 8.8
60 4.7
5. Multiplique sus ahorros por el
siguiente factor (incluya el dinero acumulado en sus planes o seguros de retiro,
si es que los tiene).
Si quiere jubilarse en: 10 años su
factor es: 1.3
15 años 1.6
20 años 1.8
25 años 2.1
30 años 2.4
35 años 2.8
40 años 3.3
¡No se asuste! Los mismos contadores
inventaron otra fórmula que le ayudará a calcular cuánto dinero necesita ahorrar
cada año para alcanzar la suma estimada. Este, es un factor compuesto, ya que su
dinero no solo gana interés, sino que
también su interés comienza a ganar
interés, creando un efecto de crédito progresivo.
Ahora que tiene calculado el monto
anterior, es preciso saber cuánto dinero necesitará tener depositado en el banco
el día de su jubilación. A continuación encontrará el ingenio de los contadores,
una fórmula simple para calcular esa suma de dinero.
Para su información, los contadores
asumen que usted recibirá una ganancia del 3% después de inflación, que su
expectativa de vida es de 87 años, y que usted comenzará a recibir su jubilación
oficial a la edad de 65 años.
Monto TOTAL de ahorro necesario al
jubilarse:
Si quiere jubilarse en: 10 años Su
factor es: .085
15 años .052
20 años .036
25 años .027
30 años .020
35 años .016
40 años .013
6. Para determinar el monto anual que
usted necesitará ahorrar, multiplique el monto TOTAL por el factor
correspondiente.
Un ejemplo práctico
Por
ejemplo, supongamos que María es una mujer trabajadora de 35 años, con dos
hijos, que obtiene ingresos anuales de $30,000. El setenta por ciento de los
ingresos actuales de María es $21,000. Entonces, María debe sustraer el ingreso
que recibirá de su sistema de jubilación (12,000 en su caso) de $21,000, resulta
$9,000. Este es el monto que María necesita ahorrar por cada año de jubilación.
María
espera jubilarse a los 65 años, lo que significa que debe multiplicar $9,000 x
16.4, cifra igual a $147,600. A través de un seguro de retiro, María ha
acumulado
$2,000.
María espera jubilarse en 30 años, así que multiplica $2,000 x 2.4, lo que es
igual a $4,800. Esta cifra se substrae del total, lo que da un resultado de
$142,800, el
total
proyectado de ahorros que María necesitará al jubilarse. María debe ahora
multiplicar $142,800 x .020 = $2,856. Este el monto que María debe ahorrar
anualmente para su jubilación.
¿Se da cuenta? No es difícil, ni
imposible. Lo único que se requiere es planificar. mientras más temprano
comience, ¡MEJOR!
Esta fórmula simplifica aspectos de
la jubilación como montos proyectados de jubilación y planes de retiro. También
refleja el valor del dinero actual; por lo tanto, usted tendrá que re-calcular
anualmente su situación de jubilación actual, a medida que su salario y
situación cambien, y también en función del rendimiento de su seguro de retiro o
sistema de jubilación privada, y de las características del sistema previsional
en su país.
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