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Planificación del retiro

¿Tendré suficiente para vivir tranquilo luego de jubilarme?

Sepa de qué depende, y los errores que hay que evitar.

Condiciones previas

La respuesta obvia es: “depende de usted”. En realidad, esto quiere decir.

· En qué momento quiere dejar de trabajar

· Qué ritmo de vida quiere tener luego de jubilarse

· Cuánto y con qué esmero puede usted ahorrar

· La calidad de las inversiones que haga de aquí en adelante

· La comprensión real que tenga de las eventuales consecuencias de las decisiones financieras que vaya haciendo

· Su capacidad de comprender bien la diferencia entre inversiones “seguras” e inversiones que implican un riesgo mayor

· Poder evitar el error más frecuente: pensar que lo que será suficiente para el primer año de jubilación también lo será para cada año sucesivo.

Esto implica subestimar los gastos y sobreestimar el rendimiento de sus inversiones (olvidando, por ejemplo, los impuestos y la inflación).

¿Cuán rápido crecerá el dinero que invertí?

Dos de los lugares comunes en el campo de las inversiones son “el milagro del interés compuesto” y “la regla del 72”.

Con esto se quiere decir que: reinvirtiendo los dividendos o intereses continuamente a la misma tasa (o por aumento del valor de la inversión inicial) el valor de la inversión se duplica en un número de años igual a 72 dividido la tasa de retorno de la inversión.

Por ejemplo, si usted invierte $100.000 a una tasa de 12% anual, en 6 años (72 dividido 12) tendrá $200.000

Pero... siempre hay un pero

Problema 1: Los impuestos.

Si usted debe pagar, por ejemplo, un total de 30% de impuestos anuales, su tasa de retorno ya no será de 12% anual, sino de 8,4% (30% de 12 es 3,6, y 12 menos 3,6 es 8,4). Como 72 dividido 8,4 es 8,5, deberá esperar dos años y medio más para duplicar la inversión inicial.

Problema 2: La inflación

Esta es aún más difícil porque, ¿quién puede prever algo?

De todos modos, y si suponemos que su inversión se hará en la moneda de un país con historia de cierta estabilidad económica, podemos tomar como dato aproximado la tasa de inflación histórica de dicho país.

Como todos pensamos en el dólar cuando hablamos de “moneda estable”, podemos tomar como ejemplo la inflación promedio de los Estados Unidos en los últimos 80 años: 3% anual.

La tasa de retorno ya no será, entonces, de 8,4 sino de 5,4 (8,4 menos 3). Y la inversión ya no se duplicará a los 8 años y medio, sino en 13 años y un tercio (72 dividido 5,4).

Continuará

 

 

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Por BEGOÑA


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