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Planificación del retiro

Estimación financiera de sus necesidades para la jubilación

Sepa cómo tener una idea general del monto de dinero que usted necesitará al jubilarse. ¡Comencemos!

1. ¿Cuál es el ingreso anual que a usted le gustaría obtener al jubilarse?

Calcule el 70% de su actual salario anual, simplemente para mantener un nivel similar al de su estilo de vida actual.

2. Ahora reste de esa cifra el ingreso que recibirá anualmente de:

• Jubilación oficial

• Seguros u otros planes de retiro

• Ingresos de trabajo a media jornada

• Otros ingresos

3. Para determinar el monto que necesitará ahorrar, multiplique el monto que necesita ahorrar por el factor correspondiente:

Edad a la que anticipa jubilarse: 55 su factor es: 21.0

60 18.9

65 16.4

70 13.6

4. Si usted anticipa jubilarse antes de los 65 años, multiplique sus beneficios de la jubilación oficial por el factor correspondiente:

Edad a la que anticipa jubilarse : 55 su factor es: 8.8

60 4.7

5. Multiplique sus ahorros por el siguiente factor (incluya el dinero acumulado en sus planes o seguros de retiro, si es que los tiene).

Si quiere jubilarse en: 10 años su factor es: 1.3

15 años 1.6

20 años 1.8

25 años 2.1

30 años 2.4

35 años 2.8

40 años 3.3

¡No se asuste! Los mismos contadores inventaron otra fórmula que le ayudará a calcular cuánto dinero necesita ahorrar cada año para alcanzar la suma estimada. Este, es un factor compuesto, ya que su dinero no solo gana interés, sino que

también su interés comienza a ganar interés, creando un efecto de crédito progresivo.

Ahora que tiene calculado el monto anterior, es preciso saber cuánto dinero necesitará tener depositado en el banco el día de su jubilación. A continuación encontrará el ingenio de los contadores, una fórmula simple para calcular esa suma de dinero.

Para su información, los contadores asumen que usted recibirá una ganancia del 3% después de inflación, que su expectativa de vida es de 87 años, y que usted comenzará a recibir su jubilación oficial a la edad de 65 años.

Monto TOTAL de ahorro necesario al jubilarse:

Si quiere jubilarse en: 10 años Su factor es: .085

15 años .052

20 años .036

25 años .027

30 años .020

35 años .016

40 años .013

6. Para determinar el monto anual que usted necesitará ahorrar, multiplique el monto TOTAL por el factor correspondiente.

Un ejemplo práctico

Por ejemplo, supongamos que María es una mujer trabajadora de 35 años, con dos hijos, que obtiene ingresos anuales de $30,000. El setenta por ciento de los ingresos

actuales de María es $21,000. Entonces, María debe sustraer el ingreso que recibirá de su sistema de jubilación (12,000 en su caso) de $21,000, resulta $9,000. Este es el monto que María necesita ahorrar por cada año de jubilación.

María espera jubilarse a los 65 años, lo que significa que debe multiplicar $9,000 x 16.4, cifra igual a $147,600. A través de un seguro de retiro, María ha acumulado

$2,000. María espera jubilarse en 30 años, así que multiplica $2,000 x 2.4, lo que es igual a $4,800. Esta cifra se substrae del total, lo que da un resultado de $142,800, el

total proyectado de ahorros que María necesitará al jubilarse. María debe ahora multiplicar $142,800 x .020 = $2,856. Este el monto que María debe ahorrar anualmente para su jubilación.

¿Se da cuenta? No es difícil, ni imposible. Lo único que se requiere es planificar. mientras más temprano comience, ¡MEJOR!

Esta fórmula simplifica aspectos de la jubilación como montos proyectados de jubilación y planes de retiro. También refleja el valor del dinero actual; por lo tanto, usted tendrá que re-calcular anualmente su situación de jubilación actual, a medida que su salario y situación cambien, y también en función del rendimiento de su seguro de retiro o sistema de jubilación privada, y de las características del sistema previsional en su país.

Adaptado de ASEC (USA)

 

 

 

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